很多爸媽在小朋友剛出生的時候都會面臨一個困擾

到底該不該幫小朋友買保單

很多人猶豫的關鍵在於【甚麼時候規劃保單

而不是【要不要幫小朋友買保險

因為有不少仔細研究保單的家長都知道

小朋友在6歲的時候保費最便宜

所以家長為了想要把保費花在刀口上

部分就選擇等小朋友6歲的時候在規劃保險

但是這樣真的對小朋友來說是最好的規劃時機嗎?

6歲的保費真的是最便宜嗎?

今天終結保費就來幫你釐清這些疑惑

 

首先有關6歲保費最便宜的部分

6歲保費的確最便宜

但是那是只有針對終身醫療險

終身醫療險的保費從0歲會每年遞減到6歲最便宜

之後每年保費又會開始提高

所以如果沒有要規劃終身醫療險的話

6歲時的保費不一定是最便宜的

另外

絕大部分的實支實付型定期醫療險在小朋友未滿20歲前

保費都是一樣

也就是說

0歲投保、3歲投保、10歲投保、18歲投保保費都一樣

但是其他的險種9成以上都是投保年紀越大保費越貴

所以假設要幫小朋友規劃終身醫療險的情況下

有可能省了終身醫療險

但是其他的險種通通漲價了

導致最後的總年繳保費反而比0歲投保還貴

若是不規劃終身醫療險的話

那0歲投保的總年繳保費一定是最便宜的

因此不要再陷入【6歲投保保費最便宜】的迷思了

 

那甚麼時候幫小朋友投保最好呢?

我的建議是

若大人的基本保障都規劃好

 小朋友的保障越早規劃越好

這邊有個很重要的關鍵是"大人的保障要先規劃好

因為大人的保障永遠比小朋友的保障重要

詳細的內容可以參考下面這篇文章

保大人V.S.保小孩

 

其次小朋友為什麼越早規劃越好呢?

主要是因為:

1、保險公司對於6歲前投保的核保較嚴謹

  一般而言

  6歲以前的小朋友如果有甚麼小毛病的話

  保險公司在核保時都會嚴格以對

  也就是說"拒保機率很高

  所以如果小朋友若在6歲前有檢查出任何健康方面的問題

  (例如:對疫苗產生過敏反應、斜頸等等)

  保險公司就極有可能會拒保

  未來要再投保同一家保險公司時

  會有可能需要提出相關證明佐證其痊癒或無需治療、追蹤

  相對會比較麻煩

2、風險與明天永遠不知道哪個先到

  其實小朋友跟成人規劃保險一樣

  永遠都無法預測風險甚麼時候會發生

  所以最好的投保時間就是在風險事故發生前

  如果在風險事故發生後就有可能承保條件變差

  甚至是無法投保

  當然若是家長的經濟實力有辦法承受未來的經濟風險

  那就另當別論

 

最後若是真的想要幫新生兒規劃保單的家長

建議在懷孕期間就先研究好相關的規劃內容

在小朋友一出生、相關的新生兒檢查報告還沒有出來前投保

這樣對小朋友的投保條件是最好的

但是千萬別忘了!

買保險必須要先報戶口、有身分證字號後才能投保

 

延伸閱讀

小朋友最佳的保險規劃方式

終身險還是定期險"划算"?

買終身險?還是定期險?

誰才真正需要買保險

 

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