定期檢視保單的目的主要有兩個:

1、根據人生不同階段調整所需要的保障內容與額度

2、根據目前的醫療費用水平調高保障額度

不論是哪一個目的

基本上都有可能會需要調整目前保單的投保額度

可是已經投保的保單除了解約之外還可以調整嗎

答案是可以的!

不過是必須要滿足特定條件的

有哪些特定的條件呢?

 

首先如果要調低保額的話有兩種方式處理

一、直接申請調降保額

  這個方式所有的險種都適用也很簡單

  只要跟保險公司提出申請即可

  但是有一個條件

  就是你所投保的保障額度不是"最低可投保額度

  其次申請的方式很簡單

  填寫完"契約內容變更申請書"即可

  (表格名稱各家略有不同

   一般都簡稱為"契變書")

  但是需要注意的是

  調低後的保額不能夠小於最低可投保保額

  如果小於最低可投保保額的話就必須要"解約"了  

  

二、減額繳清

  減額繳清是"降低保額並停止繳費

  這邊的停止繳費並不是指整張保單停止繳費

  而是只有辦理減額繳清的那個險種停止繳費而已

  其他的險種還是要繼續繳費的

  其次減額繳清必須要是有"保單價值準備金"的險種才能辦理

  也就是有"解約金"的險種才能辦減額繳清

  一般多為主約型的險種

  其次

  一旦辦理減額繳清之後

  "整張保單"之後都不能夠再辦理任何的保額變更

  只能夠繼續繳費(其他的險種)或是辦理解約

  辦理的方式也很簡單

  除了少數的保險公司有專用的表格外

  一般也都是填寫契變書即可

  其次調降至多少保額無法自行決定

  必須要參照保單內的"減額繳清表

以上就是針對調降保額的處理方式

 

一般調降保額基本上沒有太多的限制

那如果要調高保額呢?

調高保額的限制就會比較多

首先是有關"壽險專屬"的調整方式

1、運用壽險保額增加權

  這不是所有的壽險保單都適用

  只有特定的壽險才會有

  另外要使用壽險保額增加權大都必須要滿足特定條件

  而這個條件通常是"新婚"或是"子女出生

  實際以各家保險公司規定為主

  這個增加權的好處是大都會以"當初投保年紀"計算費率

  也就是說

  增加的保額不是免費的  

  但是也不是用你申請當下的年紀計算

  而是用當初投保的年紀計算增加的費用

  相對會比較便宜

  不過要注意的是

  可以增加的額度通常最高只有25%

  另外有些早期的保單有提供"免費"提高保額的權利

  使用時機一般也是新婚或是子女出生

2、購買增額繳清保險

  這個方法只適用於利率變動型壽險分紅保單

  利率變動型壽險可以利用增值回饋分享金購買保額

  分紅保單則是可以利用保單分紅購買保額

  這個部分可以隨時變更 

  不過特別注意的是!

  這個方式增加保額有個缺點

  就是增加的保額不固定

  因為增值回饋分享金或是分紅每年都不一樣

  所以比較難以控制保額的增加幅度

 

所有險種都適用的方式就是"直接申請調高保額

直接申請調高保額有一些限制條件要注意:

1、商品是否已經停賣

  絕大部分停賣商品保險公司是不允許調高保額的

  尤其是被整併的保險公司

  例如:X興人壽、X泰人壽等等

2、是否已達最高總投保額度

  這種情況比較常發生在健康險或是小朋友身上

  小朋友比較常會因為身故保障額度達200萬而無法調整

  而健康險則常發生在醫療險和分項給付型的癌症險上

3、終身險大都無法提高

  除非保單另有註明

  不然一般終身險要調高都必須要另外重新投保

4、主約投保額度是否足夠

  一般附約的險種可投保額度都會受限於主約的投保額度

  所以有時候如果主約的投保額度不夠高時

  附約的投保額度會無法增加

以上就是提高保額的注意事項提供各位參考

對於調整保額的部分如果還有任何問題

歡迎至終結保費的Line官方帳號提問

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<<延伸閱讀>>

減額繳清是甚麼?

主約vs附約

甚麼是分紅保單

甚麼是利率變動型壽險

 

 

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